দেশের সবচেয়ে বড় বেসরকারি ব্যাংক ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসির নিয়ন্ত্রণ কাঠামোয় বড় পরিবর্তনের সম্ভাবনা তৈরি হয়েছে। ভয়াবহ আর্থিক সংকট কাটাতে সরকারের কাছে ৬ হাজার কোটি টাকার মূলধন সহায়তা চেয়েছে ব্যাংকটি। প্রস্তাবটি অনুমোদন পেলে ব্যাংকটির প্রায় ৭৮ দশমিক ৮ শতাংশ শেয়ারের মালিকানা চলে যেতে পারে রাষ্ট্রের হাতে। অর্থাৎ বেসরকারি ব্যাংক হিসেবে পরিচিত প্রতিষ্ঠানটি কার্যত সরকারি নিয়ন্ত্রণে চলে যাওয়ার পরিস্থিতি তৈরি হতে পারে।
তবে এই উদ্যোগ ঘিরে বড় প্রশ্নও দেখা দিয়েছে। বিপুল অঙ্কের খেলাপি ঋণ, হাজার হাজার কোটি টাকার প্রভিশন ঘাটতি এবং ধারাবাহিক লোকসানে বিপর্যস্ত ব্যাংকটির সংকট কি শুধু নতুন মূলধন ঢাললেই কাটবে? নাকি এর পেছনে দায়ী ঋণ অনিয়ম, অর্থ আত্মসাৎ এবং দুর্বল ব্যবস্থাপনার জবাবদিহি নিশ্চিত করাই হওয়া উচিত প্রথম কাজ?
ইসলামী ব্যাংকের মূলধন পুনর্গঠনের পরিকল্পনায় উঠে এসেছে সরকারের কাছে নতুন শেয়ার বিক্রির প্রস্তাব। গত ৪ এপ্রিল বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা দেওয়া ‘ক্যাপিটাল রেস্টোরেশন প্ল্যান ২০২৭-২০৩৩’-এ ব্যাংকটি ৬০০ কোটি নতুন সাধারণ শেয়ার ইস্যুর পরিকল্পনা তুলে ধরে। প্রতিটি শেয়ারের অভিহিত মূল্য ১০ টাকা নির্ধারণ করা হলে এ প্রক্রিয়ায় সংগ্রহ করা সম্ভব ৬ হাজার কোটি টাকা।
বর্তমানে ব্যাংকটির পরিশোধিত মূলধন ১ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকা। নতুন শেয়ার ইস্যু হলে তা বেড়ে দাঁড়াবে ৭ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকায়। তবে ব্যাংকটির প্রস্তাবের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো, নতুন শেয়ার সাধারণ বিনিয়োগকারীদের পরিবর্তে সরকার কিংবা রাষ্ট্রায়ত্ত প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে বিক্রির আগ্রহ।
এই প্রস্তাবের বিষয়ে সরকারের অবস্থান জানতে গত ৯ নভেম্বর অর্থ মন্ত্রণালয়ের আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগের সচিবকে চিঠি দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং রেগুলেশন অ্যান্ড পলিসি ডিপার্টমেন্ট। কেন্দ্রীয় ব্যাংক জানিয়েছে, ইসলামী ব্যাংক নতুন শেয়ার ইস্যুর মাধ্যমে মূলধন বাড়াতে চায় এবং এ জন্য সরকারি বিনিয়োগ প্রত্যাশা করছে। তবে কোনো ব্যাংকে সরকারের কৌশলগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত সরকারের এখতিয়ারভুক্ত হওয়ায় এ বিষয়ে সম্মতি চাওয়া হয়েছে।
ব্যাংকটির একজন জ্যেষ্ঠ কর্মকর্তার ভাষ্য, নতুন শেয়ার ইস্যুর ক্ষেত্রে সরকারের অংশগ্রহণ নিশ্চিত করার পেছনে একটি বিশেষ উদ্দেশ্য রয়েছে। সাবেক মালিকপক্ষ যাতে নতুন করে শেয়ার কিনে ব্যাংকটির ওপর প্রভাব বিস্তার করতে না পারে, সেটি ঠেকাতে চায় বর্তমান কর্তৃপক্ষ। বেসরকারি বিনিয়োগকারীদের জন্য শেয়ার উন্মুক্ত করা হলে সাবেক মালিকপক্ষ আবারও মালিকানায় প্রভাব বিস্তারের সুযোগ পেতে পারে বলে আশঙ্কা রয়েছে।
তাদের প্রত্যাশা, সরকারি বিনিয়োগ এলে একদিকে মূলধন ঘাটতি মোকাবিলা করা যাবে, অন্যদিকে এস আলম গ্রুপ-সংশ্লিষ্ট শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানার অনুপাত আরও কমে আসবে। ভবিষ্যতে ব্যাংকের আর্থিক অবস্থার উন্নতি হলে সরকার নিজের হাতে থাকা শেয়ার সাধারণ বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করার সুযোগও পাবে।
কিন্তু এই পরিকল্পনার কার্যকারিতা নিয়ে প্রশ্ন তুলেছেন ব্যাংকটির সাবেক একজন শীর্ষ নির্বাহী। তাঁর মতে, নতুন করে ৬ হাজার কোটি টাকা মূলধন যোগ করলেই ব্যাংকের প্রকৃত সংকট দূর হবে না। কারণ, সাবেক মালিকদের সময় সৃষ্ট বিপুল খেলাপি ঋণ এবং ব্যাংক থেকে বেরিয়ে যাওয়া অর্থ ফেরত না এলে আর্থিক ভিত্তি শক্তিশালী হওয়ার সুযোগ সীমিত থাকবে।
তাঁর প্রস্তাব, আদালতের নির্দেশে জব্দ থাকা এস আলম-সংশ্লিষ্ট শেয়ার বিক্রির মাধ্যমে অর্থ সংগ্রহ করে তা ব্যাংকের পাওনা ও খেলাপি ঋণের সঙ্গে সমন্বয় করা যেতে পারে। এতে ব্যাংকের সম্পদ পরিস্থিতি উন্নত হওয়ার পাশাপাশি আর্থিক বিবরণীতেও ইতিবাচক পরিবর্তন আসতে পারে।
সরকারি নিয়ন্ত্রণ নিয়ে অর্থনীতিবিদদের আপত্তি
ইসলামী ব্যাংকের সংখ্যাগরিষ্ঠ মালিকানা সরকারের হাতে নেওয়ার উদ্যোগকে সঠিক সমাধান হিসেবে দেখছেন না বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক গভর্নর আহসান এইচ মনসুর। তাঁর মতে, ব্যাংকটির সংকট মোকাবিলায় সরকারি মালিকানা বাড়ানোর পরিবর্তে দক্ষ বেসরকারি ও বিদেশি বিনিয়োগকারীদের সম্পৃক্ত করা বেশি কার্যকর হতে পারে।
তিনি মনে করেন, বিশ্বজুড়ে অনেক দেশ ব্যাংক খাতে সরকারি মালিকানা কমানোর দিকে এগোচ্ছে। সেখানে বাংলাদেশ উল্টো পথে হাঁটলে তার ফল ভালো নাও হতে পারে। রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোর পরিচালনাগত দুর্বলতার উদাহরণ টেনে তিনি আশঙ্কা প্রকাশ করেছেন, ইসলামী ব্যাংকও সরকারি নিয়ন্ত্রণে গেলে বর্তমানে যে সুনাম অবশিষ্ট রয়েছে, সেটিও ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।
এমনকি ৬ হাজার কোটি টাকার সরকারি অর্থও কয়েক বছরের মধ্যে অপচয়ের ঝুঁকিতে পড়তে পারে বলে সতর্ক করেছেন সাবেক এই গভর্নর। তাঁর মতে, একবার সরকারি অর্থ বিনিয়োগের পরও ব্যাংকটির সংকট না কাটলে ভবিষ্যতে আবারও অর্থ জোগানোর চাপ তৈরি হবে।
বিকল্প হিসেবে তিনি ইসলামী উন্নয়ন ব্যাংক, দুবাই ইসলামিক ব্যাংক ও কুয়েত ফাইন্যান্স হাউজের মতো সাবেক বিদেশি বিনিয়োগকারীদের ফিরিয়ে আনা অথবা নতুন বিদেশি বিনিয়োগকারী খোঁজার পরামর্শ দিয়েছেন। পাশাপাশি দেশীয় বেসরকারি খাত থেকেও মূলধন সংগ্রহের সুযোগ রয়েছে বলে মনে করেন তিনি। তবে বিনিয়োগের পুরো প্রক্রিয়ায় কঠোর নিয়ন্ত্রক তদারকির ওপর গুরুত্ব দিয়েছেন।
অন্যদিকে সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের সম্মানীয় ফেলো ড. ফাহমিদা খাতুন মনে করেন, এত বড় বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যাংকটির প্রকৃত আর্থিক সক্ষমতা যাচাই করা জরুরি। বিশেষ করে সম্পদের গুণগত মান, মূলধনের প্রকৃত ঘাটতি এবং ঋণ আদায়ের সম্ভাবনা নিরপেক্ষভাবে মূল্যায়ন করতে হবে। একই সঙ্গে পুনরুদ্ধার কার্যক্রম যেন দীর্ঘমেয়াদে কার্যকর থাকে, তা নিশ্চিত করতে বাংলাদেশ ব্যাংকের সক্রিয় ভূমিকা প্রয়োজন।
মালিকানা নিয়ে একের পর এক পরিবর্তন
ইসলামী ব্যাংকের বর্তমান পরিস্থিতির পেছনে রয়েছে দীর্ঘদিনের মালিকানা ও পরিচালনা পর্ষদের পরিবর্তনের ইতিহাস। প্রতিষ্ঠার পর ব্যাংকটির উদ্যোক্তা ও পরিচালনায় জামায়াতে ইসলামী-সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের প্রভাব ছিল। পরবর্তী সময়ে আওয়ামী লীগ সরকারের আমলে এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণ প্রতিষ্ঠিত হয়। অভিযোগ রয়েছে, সে সময় সাবেক উদ্যোক্তাদের কাছ থেকে শেয়ার হস্তান্তরের মাধ্যমে ব্যাংকটির মালিকানা কাঠামোয় বড় পরিবর্তন আনা হয়েছিল।
ব্যাংকটির তথ্য অনুযায়ী, এস আলম গ্রুপ ও সংশ্লিষ্ট ২৪টি প্রতিষ্ঠান মিলিয়ে ১৩১ কোটি ৩৫ লাখ থেকে ১৩১ কোটি ৮৯ লাখ শেয়ার অধিগ্রহণ করেছিল। এতে ব্যাংকটির মোট শেয়ারের প্রায় ৮১ দশমিক ৫৯ থেকে ৮১ দশমিক ৯২ শতাংশ তাদের নিয়ন্ত্রণে চলে যায়। বর্তমানে আদালতের নির্দেশে এসব শেয়ার জব্দ রয়েছে। অন্যদিকে সাধারণ ও প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের হাতে রয়েছে অবশিষ্ট শেয়ার।
পরবর্তী সময়ে রাজনৈতিক পটপরিবর্তনের সঙ্গে ব্যাংকটির পরিচালনা কাঠামোতেও পরিবর্তন আসে। অন্তর্বর্তী সরকারের সময়ে সাবেক উদ্যোক্তাদের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট ব্যক্তিদের প্রভাব আবারও পরিচালনা পর্ষদে ফিরে আসে। তবে ফেব্রুয়ারির নির্বাচনের পর তৎকালীন চেয়ারম্যান ও ব্যবস্থাপনা পরিচালক পদত্যাগ করেন। বর্তমানে বাংলাদেশ ব্যাংক নিযুক্ত প্রশাসকের অধীনে ব্যাংকটির পরিচালনা কার্যক্রম চলছে।
এক ব্যাংকের লোকসান ৩ হাজার ৩০৩ কোটি টাকা
ইসলামী ব্যাংকের সংকটের গভীরতা সবচেয়ে স্পষ্ট হয়ে উঠেছে সাম্প্রতিক আর্থিক প্রতিবেদনে। চলতি বছরের প্রথম নয় মাসেই ব্যাংকটির কর-পরবর্তী নিট লোকসান দাঁড়িয়েছে ৩ হাজার ৩০৩ কোটি টাকা। অথচ আগের বছরের একই সময়ে ব্যাংকটি ৭৯ কোটি টাকা মুনাফা করেছিল। অর্থাৎ এক বছরের ব্যবধানে ব্যাংকটির আর্থিক অবস্থায় বড় ধরনের অবনতি হয়েছে।
শুধু তাই নয়, জুলাই থেকে সেপ্টেম্বর—এই তিন মাসেই লোকসান হয়েছে ১ হাজার ৯৭৬ কোটি টাকা।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্যের বরাত দিয়ে ব্যাংকটির মূলধন পুনর্গঠন পরিকল্পনায় আরও ভয়াবহ চিত্র উঠে এসেছে। গত সেপ্টেম্বর শেষে ব্যাংকটির মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ১ লাখ ৮১ হাজার ৮৬০ কোটি টাকা। এর মধ্যে খেলাপি ঋণের পরিমাণ ১ লাখ ৬০০ কোটি টাকা। একই সময়ে প্রভিশন ঘাটতি দাঁড়িয়েছে ৮৫ হাজার ৮৮৬ কোটি টাকা।
অর্থাৎ বিপুল অঙ্কের ঋণ আদায় নিয়ে অনিশ্চয়তা এবং সম্ভাব্য ক্ষতি মোকাবিলায় প্রয়োজনীয় সংরক্ষণের ঘাটতি ব্যাংকটির আর্থিক ভিত্তিকে চাপে ফেলেছে। এমন পরিস্থিতিতে ৬ হাজার কোটি টাকার নতুন মূলধন কতটা স্বস্তি দিতে পারবে, তা নিয়ে সংশয় থেকেই যাচ্ছে।
কারণ, প্রস্তাবিত অর্থ ব্যাংকের মূলধন বাড়ালেও অনাদায়ী ঋণ আদায়, ব্যাংক থেকে বেরিয়ে যাওয়া অর্থ পুনরুদ্ধার কিংবা অতীতের অনিয়মের দায় নির্ধারণের বিকল্প হতে পারে না।
সব মিলিয়ে ইসলামী ব্যাংকের সামনে এখন দুটি বড় চ্যালেঞ্জ—একদিকে বিপর্যস্ত আর্থিক অবস্থার পুনরুদ্ধার, অন্যদিকে ভবিষ্যৎ মালিকানা ও ব্যবস্থাপনা কাঠামো নির্ধারণ। সরকারের কাছে ৬ হাজার কোটি টাকার প্রস্তাব অনুমোদিত হলে ব্যাংকটির মালিকানায় ঐতিহাসিক পরিবর্তন ঘটতে পারে। কিন্তু সেই পরিবর্তন শেষ পর্যন্ত ব্যাংকটিকে ঘুরে দাঁড়ানোর পথ দেখাবে, নাকি সরকারি অর্থের ওপর নতুন নির্ভরতা তৈরি করবে, সেটিই এখন সবচেয়ে বড় প্রশ্ন।
বিশেষজ্ঞদের বক্তব্যে একটি বিষয় স্পষ্ট—শুধু মূলধন জোগান নয়, খেলাপি ঋণ আদায়, সম্পদের প্রকৃত মূল্যায়ন, দায়ীদের জবাবদিহি এবং সুশাসন প্রতিষ্ঠা ছাড়া ইসলামী ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদি পুনরুদ্ধার কঠিন।
