আমানত কমেছে ১ হাজার ২৫৬ কোটি টাকা, বিনিয়োগ বেড়েছে ১ হাজার ৮১৮ কোটি
চলতি বছরের প্রথম প্রান্তিকে (জানুয়ারি-মার্চ) দেশের ইসলামি ব্যাংকিং খাতে মিশ্র চিত্র দেখা গেছে। একদিকে আমানত কমেছে, অন্যদিকে বেড়েছে বিনিয়োগ। তবে একই সময়ে তারল্যচাপ, গ্রাহকের আস্থার ঘাটতি এবং সম্পদের মান নিয়ে উদ্বেগ এই খাতের জন্য বড় চ্যালেঞ্জ হয়ে উঠেছে।
পুঁজিবাজারে তালিকাভুক্ত ইসলামি ব্যাংকগুলোর বিনিয়োগকারীদের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকের এই তথ্য বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। কারণ, আমানত কমে যাওয়ার বিপরীতে বিনিয়োগ বাড়ার ফলে ব্যাংকগুলোর তারল্য ব্যবস্থাপনা ও ভবিষ্যৎ ঋণ পরিশোধ সক্ষমতা নিয়ে নতুন করে প্রশ্ন তৈরি হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সাম্প্রতিক এক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, গত মার্চের শেষে দেশের ইসলামি ব্যাংকিং খাতে মোট আমানত দাঁড়িয়েছে ৪ লাখ ৭৯ হাজার ৯৩৫ কোটি টাকা। আগের প্রান্তিকের তুলনায় এই আমানত কমেছে ১ হাজার ২৫৬ কোটি টাকা। তবে গত বছরের একই সময়ের তুলনায় আমানত বেড়েছে।
দেশের ব্যাংকিং খাতের মোট আমানতের ২৩ দশমিক ৬২ শতাংশ এখন ইসলামি ব্যাংকগুলোর হাতে। অর্থাৎ ব্যাংক খাতের প্রায় এক-চতুর্থাংশ আমানত এই খাতের ওপর নির্ভরশীল।
আমানত কমলেও বিনিয়োগ বেড়েছে
আমানত কমলেও ইসলামি ব্যাংকগুলোর বিনিয়োগ বেড়েছে। গত মার্চ শেষে এই খাতে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৫ লাখ ২৬ হাজার ৮৮৯ কোটি টাকা। আগের প্রান্তিকের তুলনায় বিনিয়োগ বেড়েছে ১ হাজার ৮১৮ কোটি টাকা।
দেশের পুরো ব্যাংকিং খাতের মোট বিনিয়োগের প্রায় ২৯ শতাংশ ইসলামি ব্যাংকগুলোর।
তবে বিনিয়োগ বাড়ার বিষয়টি বিনিয়োগকারীদের জন্য একেবারে ইতিবাচক বা নেতিবাচক—কোনোটিই সরাসরি বলা যাচ্ছে না। কারণ, ব্যাংকের আমানত কমার সময় বিনিয়োগ বাড়লে তারল্য ব্যবস্থাপনায় চাপ তৈরি হতে পারে। বিশেষ করে যেসব ব্যাংকের খেলাপি ঋণ বেশি বা সম্পদের মান দুর্বল, তাদের ক্ষেত্রে এই চাপ ভবিষ্যতে আরও বাড়তে পারে।
তারল্যচাপ বড় ঝুঁকি
বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনে ইসলামি ব্যাংকিং খাতে তারল্যচাপের কথা স্পষ্টভাবে উল্লেখ করা হয়েছে। আগের প্রান্তিকের তুলনায় ব্যাংকগুলোর উদ্বৃত্ত তারল্য কমেছে।
গ্রাহকের আস্থার ঘাটতি এবং ব্যাংকগুলোর সম্পদের দুর্বল মানকে এই তারল্যচাপের অন্যতম কারণ হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে।
সহজভাবে বললে, কোনো ব্যাংকের হাতে আমানত কমে গেলেও যদি ঋণ বা বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়তে থাকে, তাহলে প্রয়োজনের সময় গ্রাহকের টাকা ফেরত দিতে ব্যাংকটির ওপর চাপ তৈরি হতে পারে। এ কারণে পুঁজিবাজারের বিনিয়োগকারীদের শুধু মুনাফা বা শেয়ারদরের দিকে না তাকিয়ে ব্যাংকের আমানত, বিনিয়োগ, খেলাপি ঋণ ও তারল্য পরিস্থিতিও পর্যবেক্ষণ করা জরুরি।
পরিস্থিতি সামাল দিতে বাংলাদেশ ব্যাংক ইতিমধ্যে কয়েকটি ব্যাংককে জরুরি তারল্য সহায়তা দিচ্ছে।
ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশের আধিপত্য
ইসলামি ব্যাংকিং খাতের আমানত ও বিনিয়োগ—দুই ক্ষেত্রেই আধিপত্য ধরে রেখেছে ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ।
ফলে এই ব্যাংকের আর্থিক পরিস্থিতি পুরো ইসলামি ব্যাংকিং খাতের সামগ্রিক চিত্রে বড় প্রভাব ফেলে। বিনিয়োগকারীদের জন্য ব্যাংকটির আমানত প্রবৃদ্ধি, বিনিয়োগের মান, খেলাপি ঋণ, প্রভিশন ঘাটতি এবং তারল্য পরিস্থিতি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ।
বৈদেশিক বাণিজ্য ও রেমিট্যান্সেও মিশ্র চিত্র
জানুয়ারি-মার্চ প্রান্তিকে ইসলামি ব্যাংকগুলোর মাধ্যমে ৩০ হাজার ৩২১ কোটি টাকার রপ্তানি আয় এসেছে। একই সময়ে আমদানি বাণিজ্যের পরিমাণ ছিল ৪১ হাজার ৫৯৬ কোটি টাকা।
এ ছাড়া ইসলামি ব্যাংকিং খাতের মাধ্যমে দেশে এসেছে ২৫ হাজার ১১ কোটি টাকার প্রবাসী আয়, যা পুরো ব্যাংক খাতের মোট রেমিট্যান্সের প্রায় ২০ শতাংশ।
তবে প্রতিবেদনে বৈদেশিক বাণিজ্য ও প্রবাসী আয়ে কিছুটা নিম্নমুখী প্রবণতার কথাও উল্লেখ করা হয়েছে। ফলে আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ও রেমিট্যান্স থেকে ব্যাংকগুলোর আয় কতটা বাড়ছে, সেটিও বিনিয়োগকারীদের নজরে রাখা প্রয়োজন।
আস্থা ফেরাতে সুশাসনের ওপর জোর
ইসলামি ব্যাংকিং খাতে স্থিতিশীলতা ফেরাতে বাংলাদেশ ব্যাংক কয়েকটি সুপারিশ করেছে। এর মধ্যে রয়েছে গ্রামীণ এলাকায় শাখা সম্প্রসারণ, কৃষি ও ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের ঋণ বাড়ানো এবং প্রকৃত লাভ-ক্ষতি ভাগাভাগির ভিত্তিতে বিনিয়োগ বাড়ানো।
এ ছাড়া স্বচ্ছতা, জবাবদিহি ও সুশাসন নিশ্চিত করে গ্রাহকের আস্থা ফেরানোর ওপর জোর দেওয়া হয়েছে।
বর্তমানে দেশে ১০টি পূর্ণাঙ্গ ইসলামি ব্যাংক রয়েছে। এর পাশাপাশি ১৭টি প্রচলিত ব্যাংক শাখার মাধ্যমে এবং ২১টি ব্যাংক উইন্ডোর মাধ্যমে ইসলামি ব্যাংকিং সেবা দিচ্ছে। গত মার্চ শেষে এই খাতে মোট জনবল ছিল ৪৮ হাজার ৯৩৫ জন।
বিনিয়োগকারীদের জন্য মূল বার্তা
ইসলামি ব্যাংকিং খাতে একদিকে বিনিয়োগ বাড়ছে, যা ব্যবসা সম্প্রসারণের সম্ভাবনা তৈরি করছে। অন্যদিকে আমানত কমা, উদ্বৃত্ত তারল্য হ্রাস এবং আস্থার সংকট এই খাতের ঝুঁকিও বাড়াচ্ছে।
তাই পুঁজিবাজারের বিনিয়োগকারীদের জন্য এখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো—শুধু মুনাফা ও লভ্যাংশ নয়; ব্যাংকের আমানত প্রবৃদ্ধি, বিনিয়োগের গুণগত মান, খেলাপি ঋণ, তারল্য পরিস্থিতি এবং সুশাসন—সবকিছু একসঙ্গে বিশ্লেষণ করা।
ইসলামি ব্যাংকগুলো যদি আমানত ধরে রেখে বিনিয়োগের মান উন্নত করতে পারে এবং সুশাসন ও আস্থার সংকট কাটিয়ে উঠতে পারে, তাহলে এই খাতের দীর্ঘমেয়াদি প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। তবে তারল্যচাপ ও সম্পদের মানের সমস্যা সমাধান না হলে বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝুঁকিও থেকে যাবে।
